治白癜风的医院哪家好 http://m.39.net/pf/a_4784152.html首发：文文大保贝儿一个没有客服，只有公号主本人的保险自媒体vx：
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
之前我们写过很多篇的，小朋友“带病投保”指南。
婴幼儿常见病投保指南：新生儿*疸怎么买保险？
婴幼儿常见病投保指南：新生儿早产怎么买保险？
婴幼儿常见病投保指南：新生儿支气管炎、肺炎怎么买保险？
婴幼儿常见病投保指南：新生儿卵圆孔未闭怎么买保险？
儿童常见病投保指南：“手足口病”怎么买保险？
前段时间，我的一位小客户因为呼吸道感染住院了，办理理赔的时候，小客户的妈妈就问我，宝宝的这份医疗险，明年还能继续买吗？这次住院会不会有影响？
一般来说，能不能购买一份保险，主要看健康告知的内容，能不能通过。
看了一下健康告知，明确列出了，如果是续保客户，可以不受“住院史”的限制，那就是可以正常续保啦~
相信很多爸爸妈妈，也有这样的困惑：
宝宝出生到现在，多多少少都有小生病甚至住院，如果真想购买一份保险，还有产品可以买吗？
今天以重疾险的核保为例，再来跟大家说一说，小朋友的常见疾病，到底该怎么买保险？
01
新生儿常见情况
（1）早产、体重不达标、窒息、产伤
我们以慧馨安2.0少儿重疾险为例，针对2周岁以内的幼儿，涉及到健康告知第4条：
大多数的重疾险产品，对于早产和体重的指标，分别是37周和2.5公斤。
如果在出生时，未满37孕周，就算是早产；出生时，体重未达到2.5公斤，就算体重不达标。
但是，就算涉及到早产或者体重未达标的情况，也是有机会购买保险的。
保险公司一般会要求，小朋友的达到2岁（或3岁），且没有其他健康异常的情况，就可以正常投保了。
当然，对于未满3周岁的早产或低出生体重孩子来讲，如果没有其他异常、儿保检查也没有任何的异常，也可以考虑通过人工审核去投保。
还是以慧馨安2.0为例，具体的核保流程，文文大保贝儿给大家录了个小视频：
第一步：健康告知栏选择不能全部通过，进入智能核保；
第二步：告知异常分类：新生儿、婴幼儿；
第三步：告知具体异常：早产、难产等；
第四步：告知已满3周岁且无并发其他疾病，或未满3周岁，但无并发其他疾病且儿保手册检查无异常；
第五步：智核结果显示标体承保；
第六步：接受核保结论，进入投保页面。
第七步：填写投保信息，完成投保。
智能核保操作展示
（2）*疸
*疸真的是太常见了，毫不夸张的说，现在的新生儿宝宝，很多都有*疸的问题。
*疸分为两种，一种是生理性*疸，这种情况比较普遍，一般都是与新生儿的胆红素代谢有关，是可以自然逐渐消退的。
还有一种是病理性*疸，比如溶血性*疸、感染性*疸、梗阻性*疸。
病理性*疸要麻烦一些，需要进行治疗干预，最常见的是蓝光照射疗法，降低体内胆红素，一般两三天就可以恢复正常值。
生理性*疸的话，走智能核保就ok啦~如果是病理性*疸，需要进行智能核保，治愈满半年后，没有其他异常的情况，就可以标体投保了。
（3）新生儿ABO溶血症
新生儿溶血症主要是由于母婴的血型不合，母亲体内产生与胎儿血型抗原不配的血型抗体，这种抗体进入到婴儿体内，就会引起免疫性溶血，最常见的是“ABO溶血”。
比如母亲是O型，父亲是AB型，这样的情况，发生溶血的概率是最大的。
如果是ABO溶血，一般在治愈出院后，没有后遗症和并发症，还是可以标体投保的。
不过，新生儿期还有一种溶血情况，疾病名称叫葡萄糖-6-磷酸脱氢酶缺陷症，俗称蚕豆病（进食蚕豆后引发溶血），这种缺陷症与遗传有关，大多有家族史。
如果是蚕豆病，满足“从未发生过溶血，只是通过体检发现”、“每次检查血红蛋白不低于g/L”这两个条件，也是可以标体投保的。
02
幼儿常见疾病
（1）上呼吸道感染/支气管炎/肺炎
由于婴幼儿的呼吸系统发育不够完善，免疫系统的防御功能不够强大，很容易被感染、传染从而引发疾病。
文文大保贝儿自己，也是经手了不少相关的理赔：
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理赔实例：上呼吸道感染，元住院医疗险理赔.4元
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理赔案例分享：少儿门诊暖宝保，呼吸道感染赔付.22元
保险公司在针对这类呼吸系统疾病的核保中，尺度也比较大，比如慧馨安2.0的健康告知，在第2条询问住院史的时候，就将“因上呼吸道感染、肺炎、支气管炎、鼻炎等原因导致的住院”都写明了“不用告知”。
这也就是说，因为这些原因导致的住院，都是不影响继续正常购买保险的。
（2）疱疹性咽峡炎/手足口病/轮状病*感染
都属于病*感染，主要是肠道病*，传染性都很高。
比如说轮状病*感染，如轮状病*性肠炎，是由轮状病*所致的急性消化道传染病，呕吐腹泻是典型症状。
根据慧馨安2.0的智能核保结果显示，如果是手足口病，治愈满3个月且无其他并发症，可以标体投保。
不过，智能核保里面，没有列出“疱疹性咽峡炎”和“轮状病*感染性疾病”，那就是需要申请人工核保的，不过问题不大，大概率也是可以标体通过的。
目前，大部分的重疾险产品，都开通了“智能核保”和“人工核保”的功能，如果身体状况无法通过健康告知和智能核保，还可以通过人工核保的方式，为自己争取投保的机会。
部分百万医疗险也开通了智能核保和人工核保，如果有健康异常也可以尝试核保。
03
文文大保贝儿的小建议
关于小朋友的保险配置呢，“重疾险+医疗险”是可以搭配购买的。
重疾险和百万医疗险是防范大病大支出，普通医疗险是防范小病小支出，这样组合，大小病都能防范。
小朋友买保险，总体来说重疾险费率比成人要低，早点买是没错的。
但，无论怎么买，都一定要做好健康告知哦！
文文大保贝儿再跟大家说一下宝宝的重疾险配置思路：
想要兼顾“低保费”和“高保额”，就给两个结合起来买。
比如买一点妈咪保贝这种重疾多次赔、保障至终身（或80岁）的，再搭配一些定期的、保额会长大的晴天保保超越版。
这样，终身和定期都有了保障，而且在孩子成年之前保额可以保到最高。
而且，万一中间发生了理赔风险，也不用担心未来买不了保险的问题。
儿童重疾险配置指南：
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（复星联合妈咪保贝）（瑞泰人寿晴天保保）
文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。
对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~
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