首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，一个只写真实核保案例的保险博主。
这个核保案例里的小朋友，在出生的时候因为体重过大，被医生要求在新生儿科住院。
孩子有住新生儿科经历的爸爸妈妈们肯定都知道，通常在这种情况下，孩子出院时候的病例，都会写一堆异常情况，看的人胆战心惊。
比如这位小朋友，出院记录上的异常情况，就包括有：新生儿脑损伤、凝血功能障碍、心肌损害、急性肾损伤、巨大儿、头颅产瘤、面部挤压伤、动脉导管未闭、低蛋白血症、急性肠炎......
那么在这种情况下，孩子还能够顺利买到保险吗？
我们来一起看一看。
01
“巨大儿”怎么买保险？
你知道吗？“大胖小子”虽然大家都喜欢，但孩子体重太大，也会影响买保险。
一般来说，“巨大儿”指的是出生体重超过g（或g）的新生儿。
也就是说，对于很多新生宝宝来说，超过8斤就会被称之为“巨大儿”。
之所以会出现“巨大儿”的情况，一般是因为孕妇孕期营养过剩造成的。
“巨大儿”在分娩的时候，对于孩子和产妇都会有巨大的影响。
而且，随着近年来经济的快速发展，物质生活水平越来越高，新生儿的出生平均体重开始增加，巨大儿的发生率也不断上升。
那么孩子体格异常买保险要告知吗？对于买重疾险有影响吗？
对于“巨大儿”来说，如果单纯的只是体重比较大，没有伴随相关的并发症或者身体没有其他异常的，一般都是可以正常标准体承保的。
核保的时候，提供出生时候的住院病例，以及完整的儿童健康检查手册就行。
这一项需要进行告知，但问题不大~
02
新生儿脑损伤怎么买保险？
随着科学发展和医疗水平的提高，即便是胎龄很小的早产儿或是病情凶险的危重患儿，只要治疗及时、方向正确，也能够有机会救治成功。
但是由于新生宝宝神经细胞和脑血管相对脆弱、血脑屏障功能发育不成熟，不少疾病都可能引起宝宝脑损伤，甚至遗留神经系统后遗症。
比如说新生儿窒息引起脑缺氧、新生儿败血症致颅内感染、新生儿黄疸造成胆红素脑病、新生儿持续低血糖伤害脑细胞等等情况，都可能会被医生写成“新生儿脑损伤”。
当宝宝有可能面临这些疾病的脑损伤威胁时，家长们应该引起重视，及时就诊，完善相关检查以鉴别和排除。
如果在出生的时候有这样的情况，还是比较影响买保险的，一般来说保险公司都会要求进行复查。
我们在年12月的时候曾经尝试过投保，当时保险公司给的建议，就是进行复查：
一般针对脑损伤的检查有脑损伤标志物、头颅B超、头颅MRI、脑功能监测等。
年4月，孩子进行了“0-6岁儿童神经心理发育测评”，结论是“发育商聪明（）”：
03
新生儿心肌损害怎么买保险？
新生儿出现“心肌损害”的记录，爸爸妈妈们其实不需要过分紧张，大部分是围产期缺氧导致，与大龄儿童病毒感染引起的“心肌炎”所导致的心肌损伤是不一样的。
由于围产期缺氧导致的心肌损害程度相对较轻，不会引起心功能的急剧下降，也不会导致恶性心律失常，有时仅表现为心肌酶谱增高。
很多时候，只是医生写病历的时候写的比较严重，并不是说孩子的心脏就一定有器官方面的病变，大家别担心。
在出生后，使用营养心肌的药物，大部分新生儿“心肌损伤”的情况，都是可以逐步地恢复的，很少会留下后遗症。
即便部分新生儿可能存在一些异常的症状，如紊乱性房性心律失常、房性早搏等，后面随着孩子年龄的增大、心肌传导系统发育成熟、心脏修复能力改善，这种心肌损害也不需要进行特别的干预，绝大部分都是可以自愈的，也不会留下特别的后遗症。
关于“心肌损害”的问题，后续能否投保健康保险，需要根据具体的原发疾病、并发症进行核保判断。
一般在核保的时候，如果没有复查材料，保险公司都会要求进行复查：
如果只是血液检查心肌酶异常，没有心脏的功能性或器质性异常或改变，且心肌酶谱复查正常，重疾险和医疗险都是可以考虑以标准体承保的。
2岁复查，一切正常：
04
新生儿动脉导管未闭怎么买保险？
“动脉导管未闭”是小儿先天性心脏病常见类型之一。
动脉导管是胎儿时期肺动脉与主动脉间的正常血流通道，胎儿出生后，肺膨胀并承担气体交换功能，肺循环和体循环各司其职，动脉导管可在数月内因废用而闭合。
如1岁后仍持续不闭合，即为“动脉导管未闭”。
如果仅仅是“动脉导管未闭”，没有合并其他先天性心脏病，那么在出生满6个月后，可以提供完整就诊、随访复查（首诊和复查病历、心脏超声报告）等资料，申请投保；
如果进行了手术治疗，那么在手术治疗后1年，可以提供完整住院手术病历、门诊专科随访复查病历、心脏超声、心电图等资料申请投保。
孩子在3个月大的时候，心脏彩超复查就完全正常了，提示“心内结构及血流未见明显异常”：
只要准备齐全的就诊及复查资料，复查时做好心脏彩超及心电图的检查，对于动脉导管闭合良好的小伙伴，买保险还是可以标准体承保的；但如果后续仍未闭合甚至有其他症状，则存在加费、除外甚至拒保可能。
2岁复查，一切正常：
总的来说，小朋友在出生时候的这些异常记录，保险公司并没有简单粗暴的直接“拒保”，而是要求进行复查，根据复查结果再决定核保结果：
年7月，孩子核保之前，重新进行了血常规、尿常规、心脏的检查，显示一切正常。
最终，我们核保了三家保险公司，全部给出了标体承保的核保结论！
第一家：
第二家：
第三家：
05
新生儿怎么买保险？
在宝宝长大的过程中，一些常见病在所难免。
虽然疾病的情况并不严重，但在买保险时，可能就会成了一道坎儿。
婴幼儿会有一些常见的疾病问题，比如说：
早产、难产、产伤、低体重、剖腹产；新生儿窒息或缺氧；新生儿脐疝、肠套叠、黄疸；儿保检查/体检异常，等等。
这些情况都不严重，大家别担心，好好复查都是有机会正常买到保险的。
文文大保贝儿也给大家几条核保小建议：
（1）每款保险产品健康告知都不是完全一样的，对部分健康异常，某一款产品不符合告知，可能另一款却是符合的，所以多看看其他同类产品，找到符合健康告知的购买；
（2）现在很多网销产品都有智能核保功能了，如果健康不符合告知，多试试有智能核保的产品，也许智能核保能通过；
（3）再不行，就申请线下人工核保，同样多尝试几家人工核保，因为每家保险公司的人工核保标准也不完全一样。
买保险的时候，如果有健康异常，大家还是要多看不同产品健康告知，多尝试智能核保、人工核保，相信大部分小伙伴都能买到满意、合适的保险产品。
希望这篇的文章对大家能有帮助，也希望小宝贝们都能健康、茁壮成长！
