叶女士夫妻俩在学校门口开了间文具店，一天下午刚放学，她突然听到“嘣”的一声响，一名兴冲冲回家的学生在路口被摩托车撞了。
叶女士连着做了几天的噩梦，梦醒都在找孩子。她担心万一孩子出了什么意外，或者生场大病，自己的经济条件很难给到很好的治疗。
跟闺蜜聊了这件事之后，闺蜜建议她给全家人都买上保险，万一出点什么事，能有人帮忙兜底。
于是叶女士找到我们，希望给她一家人都配一套低预算的保险方案。
一、家庭情况
叶女士怀上第一个孩子后就辞职了，和先生一起经营文具店。
虽然店里的生意比较稳定，但由于有两个孩子要养，开支也比较大。为了不影响家庭正常生活，叶女士打算每年只拿出元左右来配置一家四口的保险。
除了女儿出生时有新生儿*疸，买保险时要注意健康告知，夫妻俩和儿子的身体都比较好，能选择的产品比较多，可以优先考虑性价比高的产品。
二、方案设计
夫妻俩是家庭的顶梁柱，我们建议两个人都配齐四大险种。两个孩子不用承担家庭责任，不需要配定期寿险。
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接下来我们一起来看看具体的投保思路：
1、意外险
我们给叶女士夫妻俩各配了50万保额的小蜜蜂2号超越版，每人每年只要元。
这款产品有5万的意外医疗额度，意外受伤的医疗费用可以不限社保%报销。
叶女士的儿子活泼调皮，女儿正在学步，一些磕磕碰碰在所难免。我们给两个孩子都配了专心少儿意外险，2万以内的意外医疗费都能报销，很实用。
2、百万医疗险
我们给叶女士一家都搭配了e享护-医享无忧（20年期）个人版，不管因为生病还是意外受伤住院的医疗费，经社保报销后，超过1万以上的部分，符合条件就能%报销。
这款产品的续保条件很好，20年保证续保，期间不用担心发生理赔或者生病后不能买的问题。
女儿出生时患的新生儿*疸已经痊愈，是可以正常投保这款医疗险的。
3、重疾险
如果不幸确诊癌症等大病，重疾险能直接赔付一笔钱，弥补治病期间的收入损失。
不过重疾险价格也是四大险种里面最贵的，叶女士的预算有限，我们给夫妻俩各配了20万保额的达尔文6号，保至70岁。
如果在70岁之前不幸确诊癌症等重疾，可以一次性获赔20万。
我们给一双儿女各配了30万保额的大*蜂6号，保30年。
万一前10年不幸确诊大病，能一次性赔45万；如果确诊的是白血病等特定疾病，则可以额外再赔30万。
4、定期寿险
我们给叶女士夫妻俩各配了50万保额的定海柱2号，保30年到他们60岁左右。
在此期间，万一不幸发生身故的情况可以直接赔一笔钱。这笔钱可以负担孩子的教育支出，让家人生活有所保障。
这套方案一共花费元，配齐了叶女士一家四口的保险。
不过这套方案也有明显的不足：叶女士夫妇的重疾险保额比较低，万一不幸得了大病，这20万不能完全弥补治疗期间的收入损失。
另外，两个孩子的重疾险只保30年，保额也只有30万。
所以我们建议她等之后预算提高了，可以把夫妻俩的重疾险保额再买高些，比如再增加30万的保额；还可以再给孩子买一份保至70岁或终身的重疾险。
如果你也想配置保险，预算充足的话，建议把重疾险的保额买高一点，比如买到30~50万，保障会更好。
三、写在最后
狄更斯说，善良的女人会把生活里的黑暗变成光明。
叶女士就是这样的女人，她为万分之一可能降临的黑暗准备好了蜡烛。
不管收入多寡，哪怕预算比较有限，也能用保险给家庭筑起一道防火墙。
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